原创个人养老金制度是什么意思

可能很多人对于个人养老金制度是什么意思还是不太清楚的，并且也对个人养老金对哪些人有影响也不太清晰，那么个人养老金制度来了是怎么回事，是会给哪些人带来保障，什么时候会真正的实施，接下来大家就随小编一起了解看看。

个人养老金制度是什么意思

想要理解个人养老金制度就要先理解一个关键词“第三支柱养老保险”。

一、第三支柱养老保险

我们养老金现有两大支柱也就是养老保险，和企业/职业年金，个人养老金是新支柱。

第一支柱：

政府主导的基本养老保险，即人们常说的养老金(必交)

第二支柱：

用人单位主导的企业年金和职业年金(视企业情况而定)

第三支柱：

指的是个人为养老投资，通过购买商业养老保险等金融产品，建立起个人养老金。主要包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。(个人自愿为原则)

但不是市面上所有的储蓄型养老保险和商业养老保险都属于第三支柱养老保险，具体哪些是呢?还没有明确的界定。个人养老金制度如何实施，目前还没有明确的方案，但其实18年已经有城市试点了。

个人养老金制度来了

许多人都在抱怨，说自己辛苦了一辈子，等退休的时候领的钱却非常少，那么你想改变这种局面吗，咱们今年一起了解一下，我国将要推出的个人养老金制度，请大家一定要看完本期节目，相信对你的退休收入会有一定的帮助。

在之前的节目中咱们讲到养老金制度的时候，我说到大家可以趁年轻的时候努力工作，提高工资待遇，而待遇提升的同时，按比例缴纳的养老保险也会相应的增加，这样呢就会间接的提高我们以后的养老金。

但是有很多朋友给我留言，养老保险都是单位帮忙交的，人家给交多少就是多少，个人无法干预，表示无能为力啊。还有许多灵活就业和农民朋友自己交的养老保险，到领取的时候呢，领得特别少，最低的每个月只有一两百元，实在是太少了。

这不最近国家有关部门公开表示，要加快第三层次养老保险制度的建立，那什么是第三层次呢?咱们简单说一下，我们常说的城镇职工养老保险和城乡居民养老保险属于第一层次，而第二层次就是这几年热推的企业年金和职业年金制度，也就是对第一层次养老保险的补充，咱们今天说的第三层次是以账户制度为基础的个人养老金制度，看着比较难理解，接下来咱们好好给大家解读一下这个第三层次养老金。

首先他是以账户为基础，意思就是给每一个参加第三层次养老金的人建立一个个人养老账户，这个账户记录着个人的基本信息、资产信息、交费情况、账户余额等等，这是一个大前提，那等这个账户建立好之后，大家就可以缴费了，缴费的原则呢，也是自愿参加、国家财政从税收上给予一定的支持。

那意思就是个人养老金制度是面向所有人的，大家如果想参加的话，可以自愿参加，手续呢也比较简单，而且国家还给一定的税收优惠政策，就是缴纳个人账户这部分钱国家是有税收优惠的，或者可以直接免掉，那我们个人有什么税呢?当然就是个人所得税了，而交进去的资金会进行市场化投资运营，意思就是有专业的人去为我们投资，赚取收益，最后收益部分会补充到我们的养老金账户中。

了解完相关政策，咱们大概梳理一下就是，个人养老金制度其实就是在现有养老制度政策下，又提供了一种补充的养老保险制度，对我们原来缴纳的各种养老保险等都没有任何影响。

那么个人养老金制度到底好不好呢?我们该不该选择呢?

我们先看几组数据，截住目前参加第一层次养老保险的人已将近10亿人，而第二层次因为运行没几年，但是也达到了5800万人，而随着我国老龄化社会的到来，以后的养老压力会越来越大，而这几年养老资金入不敷出的消息也是不绝于耳，那么这种情况下，以后的养老金增长势必会有一定的压力，也就是以后大家每年的养老金上涨幅度会降低。

还有我们不得不面对的另一个现实就是“通胀”，大家可能发现了这几年物价水平在不停地上涨，其实不光是我国，全球的通胀率都在上升，那意思就是以后的钱越来越不值钱了。

综合以上的各种因素，那就意味着以后退休的人在退休金上涨缓慢，通胀率不断上涨的情况下，我们的退休生活将会比较艰难，所以还是有必要为以后的退休工资增加一部分收入。

那国家现在推出个人养老金制度，也是这个意思，就是让大家趁着年轻，挣钱能力还可以的情况下，多为自己以后的养老生活考虑一点，拿出一部分富余的资金再缴纳一部分个人养老金，特别是目前灵活就业的人员或缴纳城乡居民养老保险的朋友，本来以后领的就比较少，如果现在不为自己多谋划一下的话，那么退休以后可真的没有机会了。

那许多朋友要问了，我们现在可以办理这个个人养老金账户吗?不好意思，现在还不可以，因为还没有正式推出，但是国家相关部门已经表态了，目前正在紧锣密鼓地推出，预计2021年最晚2022年将望和大家见面，感兴趣的朋友可以关注相关的消息。